退休三帳戶，你準備了嗎?

新竹縣理財規劃人員職業工會
退休三帳戶，你準備了嗎?

隨著人們的壽命延長和退休年齡的提前，如何在退休生活中保障財務安全成為了一個重要課題。退休三帳戶，即退休帳戶、醫療帳戶和長照帳戶，提供了一個全面的財務規劃框架，讓人們可以在退休後享受到更好的生活品質。本文將探討如何善用退休三帳戶，建立完善的退休保障。

一、退休帳戶：積蓄與投資的智慧

此帳戶主要累積退休基本生活費用，可透過類全委保單、投資型年金保單、利率變動型年金保單等創造每年或每月的穩定現金流，確保退休後有年金作為個人基本生活開銷來源。建議應趁早建立自己的退休帳戶，以因應未來年金改革造成退休金突然變少的風險。

1.1 積蓄與投資：建立退休金儲備 1.2 全球投資：多元化投資組合的建立 1.3 稅務規劃：最大化退休金的增值

二、醫療帳戶：保障健康與安全

退休除了基本生活外，高齡者常會面臨各種臨時性醫療支出，醫療帳戶就是用來保障退休後的醫療支出。可以透過重大傷病保險、癌症險、日額型醫療險及實支實付型醫療險等，減少未來發生醫療事故與疾病時，需要緊急費用卻無足夠存款可支付的情況。

2.1 預防醫療：健康管理與疾病預防 2.2 醫療保險：選擇適合的保險計劃 2.3 醫療支出：理性規劃醫療開支的預算

三、長照帳戶：安享晚年的舒適生活

根據統計，台灣國民不健康餘命平均長達8年～10年，退休後的長照所需花費相當驚人，會讓辛苦累積的財富快速遭到侵蝕。因此建議提早準備長照帳戶，透過長期照護保險、特定傷病保險與失能扶助保險來轉嫁照護費用，以因應老年後的高額支出。

3.1 長照保險：應對長期照護需求 3.2 長照服務：選擇適合的長照服務方案 3.3 長照費用：合理規劃長照開支的預算

退休三帳戶為人們提供了一個全面的財務規劃框架，幫助人們在退休後享受到更好的生活品質。通過善用退休帳戶、醫療帳戶和長照帳戶，我們可以積蓄和投資退休金、保障健康與安全、安享晚年的舒適生活。

當談到退休保障時，有幾個重要的方面需要考慮，讓我們深入探討一下：

1. 早期規劃：

   • 開始越早越好：退休保障不是一個突然的過程，而是需要長期的規劃和儲蓄。越早開始，你就有更多的時間累積資金。
   • 建立緊急基金：在退休計劃之外，建立一個緊急基金，以應對突發事件，例如醫療費用或家庭緊急情況。

2. 退休帳戶：

   • 投資多元化：選擇不同類型的退休帳戶，例如401(k)、IRA、或其他國家的類似計劃。這些帳戶可以幫助你投資多元化，降低風險。
   • 最大化雇主提供的退休計劃：如果你的雇主提供了退休計劃，例如401(k)，請確保你最大限度地利用這些計劃，尤其是雇主匹配的部分。

3. 保險：

   • 健康保險：退休後，你需要一個良好的健康保險計劃，以應對醫療費用。考慮購買長期護理保險，以應對日常生活中的長期護理需求。
   • 人壽保險：如果你有家人依賴你的收入，考慮購買人壽保險，以確保他們在你去世後有足夠的資金。

4. 預估退休開銷：

   • 評估生活方式：考慮你退休後的生活方式，包括住房、食物、旅遊和娛樂等方面的開銷。
   • 計算預估開銷：根據你的預估開銷，計算你需要多少退休金才能維持這種生活方式。

5. 持續監控和調整：

   • 定期檢查：每年檢查你的退休計劃，確保它與你的目標保持一致。
   • 調整計劃：隨著時間的推移，你的需求和目標可能會改變。根據需要調整你的退休計劃。

退休保障需要早期規劃、多元化的投資、保險保障和持續的監控。請尋求專業的財務顧問，以制定適合你的退休計劃 。