2015年投資理財建議

新竹縣理財規劃人員職業工會

2015年投資理財建議

美國股市、房產已連漲五年，美聯儲10月底宣布結束量化寬鬆（QE），預計將造成大量美金回流美國，在這樣的背景下，投資人在2015年該採取怎樣 的策略？持有較高變現能力的資產是上策，2015年會有很多投資機會，但只有備有足夠現金的人才可以抓住這些機會。
 
2015年投資戰略：按兵不動
對於人們最常談的兩類投資，股票和房子，2015年是否適宜入 場？美國的股票從2008年漲到現在，「已經漲翻天了，從6600點，漲到現在的17500點，漲了11000點了，」，這個時候 想要進場的人，恐怕有一點太晚了，建議投資人，倒不如先別動，等到下一波有機會的時候再進場。
美國房市特別是住宅也存在相似的情形，從金 融風暴至今，也已經漲的相當的多。從2014年明顯的感受到美國的房地產往上推的力度已經減少了，很快的，你會明顯感受到，明年可能也不會有太大的變化，甚至還會有一點點的小跌，這個可能性相當的大。

按兵不動是為隨時可動
按兵不動，絕不是不投資，而是說，必須要把錢投在一個隨時能靈活動的地方，不像股市和房市，碰到行情不好可能就套在裡面，捨不得割肉。既保障資金的靈活變化能力，又能夠獲得比美國定期利息存款高的資本收益。
目前美國銀行活期存款利率為0.03%，幾乎等於沒有利息，一年期固定存款利率也只有0.08%，還必須存1萬美金以上才可以。市場上有多家銀行提供一種名 為高收益儲蓄（High Yield Savings）的活期存款產品，多是一些大眾沒聽說過的銀行，年利率在1%左右，有興趣的讀者可以上網搜素。但要注意銀行是否有FDIC保險。量化寬鬆 結束後利率預計會上漲，但不會有太大的上漲。

推薦債券與儲蓄型保險
既具流動性，利率又 高於1%的投資產品有很多。比如，債券型的基金，收益可達6%，30年期國庫債券年利率目前為3%，但可以隨時出售變現。這些都是可以非常快的流動，你 可以隨時買隨時賣，等到機會到的時候，把這些賣掉，再把錢拿去做投資，我想這是非常好的。
另外一個靈活型投資工具是儲蓄型人壽保險，可以把錢放到裡頭去，賺個平均4%的利息，等需要用錢的時候，再把你的賬戶的錢借一部分出來做投資。如此，既多了一項保險的功能，又達到了投資的目的，可謂一舉多得。
11月4日，美國萬通互惠人壽保險公司（MassMutual）發布消息稱，董事會批准了2015年總額為16億美元的紅利發放，折合紅利年利率為7.1%，高出美國國債利率兩倍多。
除萬通外，美國其它幾大保險公司，如Guardian，西北，紐約人壽在過去三十年的年均紅利發放都在9%左右，最近兩年在6%以上。無論是工作人士為自己，還是祖父母為孫子孫女購買儲蓄型人壽保險，都既是一種安全且收益不錯的投資，還是一份可持續的佳節贈禮。