中老年人理財應求穩 理財師推薦“5+3+2模式”

新竹縣理財規劃人員職業工會

中老年人理財應求穩 理財師推薦“5+3+2模式”

鉅亨網新聞中心

現今，不少中老年人理財意識增強了，年齡在65歲以上的老年人占比大概在60%以上。當對這些中老年人的資產設定情況 進行分析時發現，有不少人盲目追求高收益，進行高風險的投資，比如股票、外匯等，甚至有些人對這些高風險的投資方式並不了解就跟風投資，風險非常大。因此理財師建議中老年人也要學會理財，理財應求穩，並推薦“5+3+2理財模式”。
對於中老年人該如何做好投資理財，理財師建議中老年人理財要以收益穩健、風險較低的理財產品為主，比如定期存款、國債產品、貨幣型基金、銀行保本型理財產品以及固定收益類產品等。中老年人在理財時對投資收益不要追求太高，但投資本金的安全性要高。

另外，理財師建議中老年人理財可以采取“5+3+2模式”，進行穩健理財。“5+3+2模式”就是將50%的資金用於定存或者購 買國債；30%的資金用於購買銀行保本型理財產品或固定收益類理財產品，年化收益率9.6%起，每月固定拿到收益；20%的資金用於流動資金，可以以貨幣 型基金或國債逆回購形式存放，年化收益率在4%-4.5%左右，這部分資金可作為中老年人的家庭備用金，以備不時之需。
中老年人理財采取“5+3+2模式”，可以分散投資，降低風險，還能獲得更加穩定的收益。但在購買理財產品時，切勿盲目跟風，要根據自身風險承受能力來選擇適合自己的產品。做好理財，同時也為自己的晚年做好打算。