2014年6月16日星期一

分齡女性理財祕訣

國內職場女力崛起，臺灣地區女性勞動參與率比十年前上升3個百分點，根據行政院主計總處2014年4月調查，臺灣女性勞動參與率已突破50.57％大關。現代女性投入就業市場越多，意味著財富自主能力提升，這也逐漸吸引國銀鎖定女人市場。中信銀最近就推出針對女性的理財服務，為30、40、50年齡層的女性推出量身打造理財計畫。

剛出社會的「粉領族」，應趁早建立小額理財觀念，由小錢開始累積人生第一桶金，並且了解自己的風險承受屬性，像是保守、穩健、積極等，再去選擇適合自己的理財產品；例如穩健型的人，希望風險波動起伏不要太大，建議選擇每月定期定額債券型／平衡型基金與投資型保單，穩健滾動財富；投資獲利再投入增額儲蓄險，達成半強迫式理財，等累積一筆小資金後，再做更多有效的投資理財運用。

而30至40歲女性屬於「育兒族」，正處於購屋負擔、換車或計畫子女教育的人生階段，在衝刺事業及累積積蓄時，還得同時留意可能的疾病或意外而影響家人生活品質。中信銀行建議，此階段的女性要定期檢視自己手中保單，做中、長期的規畫，提高自己醫療、壽險額度及配置房貸壽險，以健全家庭保障。同時可搭配多元幣別的儲蓄型保險，透過固定或利率變動型方式穩定累積資產，創造日後子女學費或創業基金的來源。

40至50歲「夾心族」，正值全力為一家人幸福生活打拼的階段，此族群女性，應定期盤點目前家計費用中最大的支出項目，創造開源節流的方法；並依照家庭責任及生活品質不同，適度替自己與家人調整保險配備：一、癌症相關保障，保額建議至少準備一年標靶藥物150萬元；二、規畫定期壽險，保額建議準備十年家庭支出，以免因突發狀況影響原有生活；三、利用投資組合分散風險，有效配置攻／穩／守三筆錢，持續穩健累積子女教育基金，讓子女快樂成長。

50歲以上的「樂退族」更要懂得愛自己，想要有足夠退休金，應重新檢視過去理財配置、調整合適的資產配置比例，把握「財富保障型商品佔六成以上、財富創造型商品占四成以下」原則。